Ada satu kebiasaan mini yang semakin normal di kota-kota Indonesia: keluar rumah tanpa banyak membawa duit tunai. Smartphone, kartu, dan aplikasi perbankan sekarang dapat bayar kopi, parkir, transportasi, makan siang, shopping di minimarket, hingga membeli makanan dari pedagang kecil.
Perubahan ini tidak terjadi dalam semalam. Kartu debit dan angsuran sudah lama mengurangi ketergantungan terhadap duit tunai, tetapi smartphone mempercepatnya secara drastis. Ketika rekening bank, dompet digital, QR code, dan transfer instan berada dalam satu perangkat, duit perlahan berubah dari barang bentuk menjadi sesuatu yang lebih menyerupai interface.
Indonesia menjadi contoh menarik dari perubahan tersebut. Hingga Juni 2026, Bank Indonesia mencatat QRIS telah digunakan oleh 65,77 juta pengguna dan diterima di 44,86 juta merchant. Sebanyak 96,68 persen merchant tersebut merupakan UMKM. Sepanjang semester pertama 2026 saja, transaksi QRIS mencapai 12,55 miliar transaksi dengan nilai sekitar Rp1,12 kuadriliun.
Cashless bukan lagi sekadar fitur tambahan. Tapi mulai menjadi bagian dari prasarana kehidupan sehari-hari.
Ketika Uang Berubah Menjadi Interface
Dalam transaksi tunai, perpindahan duit terlihat jelas. Kita membuka dompet, menghitung lembaran uang, menyerahkannya, kemudian menerima kembalian. Pembayaran digital menghilangkan nyaris semua ritual tersebut. Nominal diketik, QR dipindai, layar disentuh, lampau muncul notifikasi bahwa transaksi berhasil.
Perubahan yang terlihat sederhana ini mempunyai implikasi budaya yang cukup besar. Hubungan manusia dengan duit menjadi semakin abstrak. Kita tidak selalu memandang duit “berkurang”; yang terlihat hanyalah perubahan nomor pada saldo alias laporan transaksi.
Pada saat yang sama, pembayaran menjadi jauh lebih praktis. Tidak perlu mencari ATM alias menunggu duit kembalian. Bagi pedagang kecil, QRIS juga mengurangi kebutuhan mempunyai mesin EDC khusus. Satu kode dapat menerima pembayaran dari beragam aplikasi.
Hal tersebut membantu menjelaskan kenapa QR payment berkembang begitu cepat. Pada triwulan kedua 2026, volume transaksi QRIS tetap tumbuh sekitar 100 persen dibanding periode yang sama tahun sebelumnya.
Smartphone Menjadi Dompet Baru
Cashless society juga tidak mungkin dilepaskan dari penetrasi smartphone dan internet. BPS mencatat 72,78 persen masyarakat Indonesia telah mengakses internet pada 2024, naik dari 69,21 persen pada tahun sebelumnya. Pada periode yang sama, 68,65 persen masyarakat mempunyai telepon seluler.
Smartphone kemudian berkembang menjadi barang yang membawa semakin banyak kegunaan yang sebelumnya terpisah: kamera, tiket, peta, identitas digital, media komunikasi, sekaligus perangkat pembayaran.
Dompet bentuk belum sepenuhnya hilang, tetapi kepentingannya mulai berkurang. Seseorang mungkin tetap membawa kartu identitas dan beberapa lembar duit tunai, sementara sebagian besar kegiatan ekonominya berjalan melalui smartphone.
Karena itu, kehilangan ponsel hari ini juga terasa berbeda dibanding dua dasawarsa lalu. Yang lenyap bukan sekadar perangkat komunikasi, tetapi akses menuju banyak bagian kehidupan digital seseorang.
Cashless Memperluas Akses, tetapi Tidak Otomatis Membuat Semua Orang Setara
Ada argumen kenapa pembayaran digital sering dikaitkan dengan inklusi keuangan. Sistem digital dapat membawa jasa finansial kepada masyarakat tanpa memerlukan jaringan instansi bank yang sama luasnya seperti sebelumnya.
Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan 2025 dari OJK dan BPS mencatat indeks inklusi finansial Indonesia mencapai 80,51 persen, naik dari 75,02 persen pada tahun sebelumnya. Namun tingkat literasi finansial berada di 66,46 persen.
Jarak tersebut penting. Akses terhadap jasa finansial tumbuh lebih sigap daripada pemahaman masyarakat terhadap langkah kerja, manfaat, dan risikonya.
Kesenjangan juga tetap terlihat secara geografis. Indeks inklusi finansial masyarakat perkotaan mencapai 83,61 persen, sementara perdesaan berada di 75,70 persen. Literasi finansial di perkotaan juga lebih tinggi daripada perdesaan.
Artinya, cashless society tidak hanya memerlukan QR code. Ia memerlukan jaringan internet, perangkat yang memadai, rekening alias jasa pembayaran, keahlian menggunakan teknologi, hingga pemahaman mengenai keamanan digital.
Harga dari Kenyamanan
Pembayaran digital menawarkan sesuatu yang sangat disukai kehidupan modern: kecepatan dan minim friksi. Namun semakin banyak kegiatan ekonomi berjuntai pada teknologi, semakin besar pula akibat ketika teknologi tersebut bermasalah.
Smartphone kehabisan baterai, aplikasi mengalami gangguan, jaringan internet terputus, akun diblokir, alias pengguna menjadi korban phishing dapat membikin perangkat pembayaran yang biasanya sangat praktis mendadak tidak berfungsi.
Ada pula persoalan privasi yang tidak dimiliki duit tunai dalam corak yang sama. Transaksi digital meninggalkan jejak: kapan transaksi dilakukan, berapa nilainya, dan melalui sistem apa pembayaran berlangsung. Data semacam ini berfaedah untuk pencatatan dan keamanan, tetapi sekaligus membikin literasi mengenai privasi dan perlindungan akun semakin penting.
Cashless society pada akhirnya bukan hanya soal keahlian bayar tanpa duit fisik. Ia juga menuntut masyarakat memahami password, PIN, OTP, autentikasi, penipuan digital, hingga gimana menjaga perangkat yang sekarang berfaedah sebagai dompet.
Apakah Uang Tunai Akan Hilang?
Menariknya, pertumbuhan pembayaran digital belum berfaedah masyarakat Indonesia berakhir menggunakan duit tunai. Pada triwulan kedua 2026, Bank Indonesia mencatat duit kartal yang beredar justru tumbuh 14,03 persen secara tahunan menjadi sekitar Rp1.315 triliun.
Data tersebut menunjukkan bahwa narasi “kematian duit tunai” tetap terlalu sederhana. Indonesia lebih tepat disebut sedang bergerak menuju masyarakat dengan pilihan pembayaran yang semakin digital, bukan masyarakat tanpa duit tunai sama sekali.
Uang tunai tetap krusial untuk transaksi tertentu, masyarakat yang belum terhubung sepenuhnya dengan sistem digital, situasi darurat, serta sebagai pengganti ketika prasarana elektronik tidak tersedia. Yang berubah adalah posisinya.
Dulu duit tunai merupakan standar, sementara pembayaran digital adalah alternatif. Kini di banyak situasi perkotaan, hubungan itu mulai terbalik: pembayaran digital menjadi pilihan pertama dan duit tunai menjadi cadangan.
Ketika Dompet Berubah Makna
Cashless society pada akhirnya bukan cerita tentang QRIS, kartu, alias aplikasi pembayaran semata. Tapi adalah perubahan mengenai gimana manusia memahami uang.
Uang semakin jarang datang sebagai barang yang dapat disentuh. Ia menjadi nomor pada layar, QR code di meja kasir, notifikasi transaksi, dan informasi yang bergerak melalui jaringan dalam hitungan detik.
Kenyamanan tersebut susah ditolak dan kemungkinan bakal terus berkembang. Namun masyarakat yang semakin cashless juga memerlukan keseimbangan: akses yang merata, literasi finansial yang mengikuti perkembangan teknologi, perlindungan data, serta pengganti ketika sistem digital tidak bekerja.
Mungkin dompet masa depan memang semakin tipis. Tetapi transformasi pembayaran yang sehat bukan tentang menghilangkan duit tunai secepat mungkin. Yang lebih krusial adalah memastikan semakin banyak pilihan pembayaran membikin kehidupan lebih mudah tanpa membikin sebagian masyarakat tertinggal alias sepenuhnya berjuntai pada satu sistem.
Sumber: Bank Indonesia, Laporan Kebijakan Moneter Triwulan II 2026 dan informasi perkembangan QRIS Semester I 2026; Otoritas Jasa Keuangan & Badan Pusat Statistik, Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan 2025; Badan Pusat Statistik, Statistik Telekomunikasi Indonesia 2024.
